|
|
|
Starten met het afsluiten van een hypotheekAls startende ondernemer is het belangrijk om te weten dat je niet zomaar in aanmerking komt voor een hypotheek. In dit kennisartikel lees je aan welke voorwaarden je moet voldoen om een hypotheekaanvraag te kunnen doen als startende ondernemer. Kan ik als startende ondernemer een hypotheek afsluiten?
Wanneer de bank een goede indruk heeft van je mogelijkheden en kans van slagen als ondernemer, dan kan zij besluiten om mee te denken met jouw hypotheekwensen. Ook als je nog geen drie jaar zelfstandig ondernemer bent. Solvabiliteit en liquiditeitIn principe kijken banken eerst naar jouw solvabiliteit en liquiditeit. Solvabiliteit laat zien in hoeverre jij aan je verplichtingen kunt voldoen als je bijvoorbeeld stopt met je bedrijf of failliet raakt. Het gaat dan om de lange termijn: ben je afhankelijk van schuldeisers of van vreemd vermogen? Solvabiliteit is de verhouding tussen je eigen vermogen en vreemd/totaal vermogen. Hoe hoger de solvabiliteit, des te positiever: dan heb je relatief veel eigen vermogen en is de kans groot dat jij eventuele schulden gewoon kunt afbetalen. Liquiditeit geeft aan in hoeverre jij aan je betalingsverplichtingen kunt voldoen. Er is een verschil tussen dynamische en statische liquiditeit. De dynamische geeft aan hoe de geldstroom zich verhoudt in een bepaalde periode tot de uitgaande geldstroom. De statische liquiditeit geeft aan of je aan jouw betalingsverplichtingen kunt voldoen met vlottende activa: de activa die op korte termijn te gelden kunnen worden gemaakt. Hoe bepaalt de bank jouw ondernemersinkomen in dat geval?Zoals eerder aangegeven berekenen de banken over het algemeen een inkomen over het gemiddelde van de afgelopen drie jaar. Ze nemen hiervoor de nettowinst van jouw onderneming als basis. Banken hanteren verschillende methoden. Binnen de eerste methode telt het eerste jaar voor 1 x, het tweede jaar 2 x en het derde jaar 3 x mee. Deel het totaal daarna door 6 en je hebt de basis van het inkomen waarmee de bank gemiddeld genomen rekent*. Rekenvoorbeeld 1: Jaarcijfers 2018 = nettowinst € 40.000,- x 1 = € 40.000,- Rekenvoorbeeld 2: LET OP Het is belangrijk om je te realiseren dat banken diverse rekenmethodes kunnen hanteren. Sommige banken rekenen bijvoorbeeld 85% van het gemiddelde inkomen als je bijvoorbeeld twee jaarcijfers hebt. Na één jaar hypotheek met NHGAls je één jaar actief bent als zzp'er kun je ook een hypotheek met NHG aanvragen. Daarvoor wordt wel je inkomen van de afgelopen drie jaar meegenomen in je toetsinkomen. Ben je pas één jaar zzp'er en ben je daarvoor twee jaar in loondienst geweest? Dan kun je dus ook een hypotheek aanvragen. Je mag maximaal één jaar inkomen missen - maar dit heeft dan wel invloed op het gemiddelde inkomen en dus je maximale leensom. Ook is het laatste jaar leidend: is deze lager dan het gemiddelde? Dan wordt alsnog je laatste jaar inkomen gerekend. Je laat je toetsinkomen officieel berekenen door één van de twee partijen die de WEW (Waarborgfonds Eigen Woningen) heeft aangesteld. Meer lees je daarover in deze blog van Martijn Pennekamp. PrognoseDaarnaast moet je via je accountant of boekhouder ook een positieve prognose voor de toekomst krijgen. De prognose is voor sommige banken een maatstaf, terwijl andere banken de prognose als maximum gebruiken. Als de prognose dan lager uitvalt dan je gemiddelde winst, wordt de prognose gebruikt als uitgangspunt. De prognose overhandig je aan je hypotheekverstrekker. Verder moet je natuurlijk, ook als ondernemer, voldoen aan de eisen waar ieder andere huizenkoper mee te maken krijgt.
|
Blog
Je bedrijf milieuvriendelijker maken? Zo pak je het aan
Alles wat je moet weten over een zakelijk postadres als startende onderneming
NieuwsBtw-vrijstelling? Bekijk vóór 2 december of de kleineondernemersregeling iets voor jou isWil je per 1 januari 2024 deelnemen aan de kleineondernemersregeling (KOR)? Dan is het goed om nu een afweging te maken, want aanmelden voor het nieuwe jaar kan tot 2 december 2023. 
Moneybird, het meest gebruikte boekhoudprogramma onder (startende) ondernemersUit onderzoek van ZZP Expert Martijn Pennekamp is gebleken dat Moneybird momenteel het meest gebruikte boekhoudprogramma onder (startende) ondernemers is.
|
|||
Bij succesvol ondernemen komt veel kijken. Via Starten.nl helpen wij jou op weg én helpen wij je om het beste uit jezelf als ondernemer te halen. Wij bieden je op elke vraag een antwoord!
De meeste banken willen dat je jaarcijfers van drie jaren kunt overleggen, op basis waarvan ze jouw inkomen berekenen. Dat inkomen wordt gebruikt als basis voor je hypotheekaanvraag. Er zijn uitzonderingen op deze regel, de bank zal per individuele aanvraag ook kijken naar de volgende zaken:
